Что входит в страховой тариф?

Понятие страхового тарифа

Страховой тариф (страховая премия) - это денежная сумма, которую страхователь уплачивает страховщику за предоставление страховой защиты. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого вида страхования и конкретного риска.

Основные компоненты страхового тарифа

Состав нетто-премии

• Рисковая часть - покрывает вероятные страховые выплаты
• Накопительная часть (для накопительного страхования) - формирует резерв
• Стабилизационная надбавка - компенсирует колебания выплат

Состав нагрузки

1. Расходы на ведение дела (административные затраты)
2. Агентские и брокерские комиссии
3. Резерв предупредительных мероприятий
4. Прибыль страховой компании

Факторы, влияющие на размер тарифа

• Вид страхования (ОСАГО, КАСКО, страхование имущества и др.)
• Статистика страховых случаев по конкретному риску
• Характеристики объекта страхования
• Срок страхования
• Размер франшизы
• Регион страхования

Пример структуры тарифа для ОСАГО

Как рассчитывается страховой тариф?

Расчет осуществляется по формуле: Тариф = Нетто-ставка + Нагрузка. Нетто-ставка определяется на основе актуарных расчетов с учетом вероятности наступления страхового случая.

Важные особенности

• Тарифы по обязательным видам страхования регулируются государством
• По добровольным видам каждая компания устанавливает свои тарифы
• При длительном сроке страхования может применяться коэффициент рассрочки