Страховой тариф (страховая премия) - это денежная сумма, которую страхователь уплачивает страховщику за предоставление страховой защиты. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого вида страхования и конкретного риска.
Содержание
Понятие страхового тарифа
Основные компоненты страхового тарифа
| Компонент | Описание | Доля в тарифе |
| Нетто-премия | Основная часть, идущая на выплаты страхователям | 60-80% |
| Нагрузка | Расходы страховой компании и прибыль | 20-40% |
Состав нетто-премии
- Рисковая часть - покрывает вероятные страховые выплаты
- Накопительная часть (для накопительного страхования) - формирует резерв
- Стабилизационная надбавка - компенсирует колебания выплат
Состав нагрузки
- Расходы на ведение дела (административные затраты)
- Агентские и брокерские комиссии
- Резерв предупредительных мероприятий
- Прибыль страховой компании
Факторы, влияющие на размер тарифа
- Вид страхования (ОСАГО, КАСКО, страхование имущества и др.)
- Статистика страховых случаев по конкретному риску
- Характеристики объекта страхования
- Срок страхования
- Размер франшизы
- Регион страхования
Пример структуры тарифа для ОСАГО
| Компонент | Назначение |
| Нетто-премия | 74% от тарифа |
| Расходы на ведение дела | 20% |
| Прибыль страховщика | 6% |
Как рассчитывается страховой тариф?
Расчет осуществляется по формуле: Тариф = Нетто-ставка + Нагрузка. Нетто-ставка определяется на основе актуарных расчетов с учетом вероятности наступления страхового случая.
Важные особенности
- Тарифы по обязательным видам страхования регулируются государством
- По добровольным видам каждая компания устанавливает свои тарифы
- При длительном сроке страхования может применяться коэффициент рассрочки
